一、办理条件

公积金贷款需要购房者拥有公积金账户、缴纳公积金时间达到一定要求、并且本人及配偶名下没有房产。而商业贷款只需要购房者有稳定的收入来源，按揭款占到房屋总价的比例也要低于某个限制。

二、利率

公积金贷款的利率相对较低，在3%左右，但是由于买房者的公积金缴纳时间要求比较高，因此缺乏一定的灵活性。而商业贷款的利率则相对较高，通常在5%以上，但是由于缴纳要求较为宽松，因此贷款额度更大，买房流程也更加灵活。

三、审批过程

公积金贷款的审批过程相对较为繁琐，需要购房者先去公积金中心进行审核，然后再前往银行办理相关手续。而商业贷款则相对简单，购房者只需要前往银行提交必要资料即可。

四、还款方式

公积金贷款的还款方式通常是等额本息，也就是每月还款金额是固定的。而商业贷款则有两种还款方式：等额本息和等额本金。等额本金的还款方式相对更加优惠，因为每月还款金额会随着贷款金额的减少而逐渐降低。